Empréstimos com blockchain impulsionados por IA para desenvolvimento sustentável: uma estrutura de aprendizado de máquina para classificação de risco e elegibilidade de empréstimos

A integração da tecnologia impulsionada por inteligência artificial (IA) em fintech social tem potencial transformador para avançar a responsabilidade social e apoiar o desenvolvimento sustentável. Esta pesquisa examina um mecanismo de empréstimo baseado em Blockchain que integra exchanges centralizadas (CEX) e exchanges descentralizadas (DEX) para facilitar transações financeiras sem interrupções e alocação equitativa de recursos. Ferramentas impulsionadas por IA são utilizadas para aprimorar a transparência, precisão e segurança, enquanto contratos inteligentes facilitam a gestão eficiente e verificação da distribuição de empréstimos. O sistema proposto foca em ajudar comunidades carentes, regiões pobres e negócios verdes, promovendo finanças justas e sustentáveis alinhadas com os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS). O ecossistema híbrido combina a liquidez e conformidade regulatória das exchanges centralizadas com a autonomia e menor envolvimento de intermediários das exchanges descentralizadas. A IA melhora o processamento de empréstimos, reduzindo vieses e ineficiências. Esta estrutura com contratos inteligentes visa fornecer empréstimos escaláveis e auditáveis alinhados a objetivos sustentáveis. Algoritmos de Aprendizado de Máquina (ML) verificaram a elegibilidade ao empréstimo com o conjunto de dados do tomador. O desempenho dos algoritmos Random Forest é bom devido à sua robustez e características de aprendizado em conjunto. Em seguida, o Optuna aprimorou o ajuste do modelo, e SHapley Additive exPlanations (SHAP) identificou parâmetros-chave. Finalmente, contratos inteligentes garantiram a execução segura e autônoma de empréstimos verdes baseada na verificação por ML e em critérios de sustentabilidade.